Les meilleurs prêts pour revendre des maisons

Bonjour, mon ami, bonjour à nouveau ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler des meilleurs prêts pour retourner des maisons et espérons que le blog pourra vous aider.

Bien que de nombreuses personnes gagnent de l’argent en retournant des maisons, chaque projet doit commencer avec le bon financement pour lui donner un bon départ.

Pour beaucoup, retourner des maisons pour les revendre L'achat d'une maison peut être un bon moyen de générer des revenus ou d'augmenter son épargne. Mais le processus n'est pas aussi simple qu'il n'y paraît dans les émissions de télévision ou dans les argumentaires de vente. En fait, il est essentiel de connaître tous les aspects impliqués dans l'achat d'une maison, de la recherche de la bonne propriété à la réalisation des rénovations jusqu'à la vente de la maison au prochain acheteur. Trouver les meilleurs prêts pour acheter une maison est l'une des premières étapes à suivre pour s'assurer que l'investisseur dispose des fonds disponibles non seulement pour acheter la propriété, mais également pour effectuer les rénovations ou la reconstruction nécessaires.

1. MEILLEUR DANS L'ENSEMBLE : Lima One Capital
2. FINALISTE: Kiavi
3. MEILLEURE EXPÉRIENCE EN LIGNE : Capitale RCN
4. MEILLEUR PRÊT MULTIPROJETS : Financement CoreVest
5. MEILLEUR PRÊT DE FINANCEMENT PARTICIPATIF : Rez-de-chaussée

Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix de l'un des meilleurs prêts pour la revente de maisons

Lorsque vous recherchez les meilleurs prêts pour la revente de maisons, il est important de savoir ce que ces prêts incluent, comment y prétendre et quelles sont généralement leurs conditions. Bien que de nombreuses institutions financières proposent des prêts pour la revente de maisons, la banque traditionnelle du coin ne le fait peut-être pas. Les investisseurs devraient plutôt rechercher des prêteurs d'argent, spécialisés dans les prêts pour la revente de maisons.

Zone de couverture

Lors de la recherche du meilleur prêt pour la revente de maisons, les investisseurs devront trouver les meilleurs prêteurs d'argent comptant qui desservent non seulement la région où l'investisseur vit, mais aussi celle où se trouve la propriété. Il est important de trouver ces informations en premier afin de réduire la liste des prêteurs d'argent comptant possibles. Bien que de nombreux prêteurs d'argent comptant aient une zone de couverture étendue, ils n'ont pas nécessairement une zone de service nationale. Par conséquent, il peut falloir plus de temps pour trouver le meilleur prêteur d'argent comptant pour financer une propriété à revendre, mais le faire au début du processus peut vous faire gagner beaucoup de temps par la suite.

Montant du prêt

Lors d'une demande de prêt pour acheter une propriété en vue de la revendre, les prêts à taux fixe fonctionnent différemment des prêts immobiliers traditionnels. Avec un prêt immobilier traditionnel, l'emprunteur reçoit de l'argent pour acheter la propriété. Avec un prêt à taux fixe, l'emprunteur reçoit de l'argent pour acheter et rénover la propriété avant de la revendre. Lorsqu'on recherche le meilleur financement pour revendre une maison, il n'est pas rare que les prêteurs à taux fixe fournissent un maximum de 90 % du prix d'achat de la propriété et 100 % des coûts de rénovation, à condition que le montant total du prêt ne dépasse pas 85 % de la « valeur après réparation », ou ARV.

Le montant que l'emprunteur peut recevoir dépend de son historique de revente. Pour les emprunteurs qui cherchent à revendre leur première propriété, le prêteur peut ne pas fournir autant d'argent qu'il le ferait pour les emprunteurs qui ont déjà revendu plusieurs maisons.

Score de crédit minimum

Comme pour tout prêt, les prêteurs d'argent dur examinent les cotes de crédit des emprunteurs lors de l'examen d'une demande de prêt d'argent dur. En général, une cote de crédit minimale de 620 est préférée, mais encore une fois, les prêteurs offrent une certaine marge de manœuvre en fonction de l'expérience de l'emprunteur en matière de revente de propriétés. Pour les emprunteurs qui ont une cote de crédit plus faible mais qui peuvent prouver qu'ils ont de bons antécédents en matière de revente de maisons, le prêteur est plus susceptible d'approuver un prêt d'argent dur. Lorsqu'ils se préparent à demander un prêt pour revente de maisons, il est judicieux pour les emprunteurs de prendre des mesures pour améliorer leur cote de crédit au préalable afin d'améliorer leurs chances d'approbation.

Taux d'intérêt

Les taux d'intérêt des prêts de type « fix-and-flip » sont généralement plus élevés que ceux des prêts immobiliers traditionnels. Toutefois, pour les emprunteurs expérimentés dans la revente de propriétés, les prêteurs peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas sur les prêts à taux fixe, en particulier si le prêteur a travaillé avec cet emprunteur dans le passé et que l'emprunteur a réalisé avec succès plusieurs reventes. Bien entendu, il est également important de comparer les offres des prêteurs à taux fixe pour trouver les meilleurs taux. Essayez d'obtenir au moins trois devis sur des prêts aux mêmes conditions auprès de trois prêteurs différents. Étant donné que les taux fluctuent, il est judicieux d'obtenir ces devis le même jour pour une comparaison équitable.

Délai d'approbation

Lors d'une demande de prêt immobilier traditionnel, il n'est pas rare que l'approbation prenne entre 30 et 45 jours, voire plus parfois. Avec un prêt de type « réparation et revente », les délais d'approbation sont cependant beaucoup plus courts. En fait, les délais d'approbation typiques varient entre 1 et 10 jours. Cela profite à l'emprunteur, qui peut faire une offre et conclure l'achat d'un bien immobilier rapidement. Des délais d'approbation rapides sont possibles parce que les prêteurs évaluent la demande de l'emprunteur en fonction de quelques facteurs simples. Il s'agit notamment de la valeur et de l'état de la propriété, de l'expérience de l'emprunteur en matière de revente de maisons, du montant que l'emprunteur peut fournir pour un acompte ou des capitaux propres, des plans de revente de la propriété et de la capacité de l'emprunteur à payer les mensualités du prêt.

Durée du prêt

Contrairement aux prêts hypothécaires traditionnels dont la durée est de 15 ans ou plus, un prêt-relais de type « réparation et revente » est un prêt à court terme, généralement d'une durée d'environ 12 mois. Étant donné que les emprunteurs prévoient souvent de revendre une propriété en un an ou moins, cette durée est raisonnable. De plus, un prêt-relais de type « réparation et revente » ne comporte généralement pas de pénalités de remboursement anticipé, de sorte que les emprunteurs peuvent le rembourser plus tôt si la maison est terminée et vendue avant la fin de la durée du prêt. En cas de retard dans la rénovation, les prêteurs peuvent offrir la possibilité de prolonger le prêt de quelques mois, bien qu'une prolongation puisse entraîner des frais supplémentaires.

Conditions d'admissibilité

Lors d'une demande de prêt pour la revente de maisons, il peut être un peu plus facile de se qualifier que lors d'une demande de prêt hypothécaire traditionnel. Cela étant dit, il existe encore certains facteurs clés que les prêteurs d'argent dur examineront avant de remettre l'argent. Comme mentionné précédemment, ils examineront la cote de crédit de l'emprunteur, mais ils voudront également savoir quel argent et/ou quel capital l'emprunteur apporte à la table. Cela comprend non seulement un acompte, mais aussi les ressources financières montrant la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt. En outre, les prêteurs d'argent dur apprécient l'expérience de l'emprunteur dans la revente de maisons et sont plus susceptibles d'approuver un prêt pour un emprunteur qui a revendu plusieurs propriétés. En fait, certains prêteurs ne travaillent qu'avec des spéculateurs immobiliers expérimentés.

Acompte

Comme pour un prêt hypothécaire traditionnel, les prêteurs d'argent comptant s'attendent à ce que les emprunteurs versent un acompte lorsqu'ils demandent un prêt relais de type « fix-and-flip ». En règle générale, l'emprunteur est censé verser un acompte de 15 à 20 % du prix d'achat de la propriété. Si l'emprunteur a une cote de crédit élevée, le montant de l'acompte pourrait être inférieur à celui exigé pour ceux dont la cote de crédit est inférieure. Dans certains cas, le prêteur peut accepter la valeur nette d'une autre propriété comme acompte. Par exemple, si l'emprunteur possède un immeuble commercial avec une valeur nette de $250 000, le prêteur peut accepter une deuxième hypothèque comme garantie du prêt d'argent comptant.

Type de prêt

Un prêt en espèces permet à l'emprunteur de disposer d'argent à court terme pour acheter une propriété que l'emprunteur a l'intention de réparer ou de rénover, puis de vendre pour rembourser le prêt. Cependant, les emprunteurs peuvent envisager d'autres types de prêts à cette fin, tels que les prêts sur valeur domiciliaire ou les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), ou un refinancement en espèces. Bien que ces prêts puissent également fournir les liquidités nécessaires, l'utilisation de ces types de prêts pour revendre des maisons présente des inconvénients. Tout d'abord, ces types de prêts auprès de prêteurs hypothécaires conventionnels peuvent prendre beaucoup plus de temps à approuver et à financer, ce qui peut entraîner des retards pour les spéculateurs immobiliers à la recherche de financement. Deuxièmement, ces prêts utilisent la résidence principale de l'emprunteur comme garantie, ce qui présente un risque inhérent plus élevé que les prêts en espèces pour la réparation et la revente.

Nos meilleurs choix

Lors de nos recherches sur les meilleurs prêteurs d’argent, nous avons recherché des prêteurs avec une vaste zone de couverture, une large gamme de montants de prêt et des délais d’approbation courts.

Meilleur dans l'ensemble

Lima One Capital

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• Zone de couverture : 46 États et Washington, DC
• Montant du prêt : $75 000 à $3 000 000
• Délai d'approbation : 10 jours
• Durée du prêt : 13, 19 ou 24 mois
• Identifiant unique NMLS : 1324403

Avantages

• Vaste zone de service couvrant 46 États et Washington, DC
• Large choix de types de prêts, d'options et de conditions disponibles
• Tableau de bord client en ligne convivial
• Analyse de marché détaillée disponible en ligne pour chaque zone de couverture

Inconvénients

• Exigence de score de crédit minimum relativement élevée

Pourquoi il a été retenu : Lima One Capital offre une excellence globale car elle ne présente aucune faiblesse flagrante qui empêcherait de nombreuses personnes, y compris les investisseurs immobiliers débutants, d'utiliser ses services de financement. Avec une large zone de couverture, Lima One Capital prend en charge les investisseurs immobiliers débutants et expérimentés, et propose une multitude d'options de prêt. Davantage d'options permettent aux emprunteurs d'adapter leur prêt en fonction de leur situation financière, du type de propriété, de l'utilisation de la propriété et des objectifs immobiliers. Les taux d'intérêt des prêts de Lima One Capital varient considérablement, et les investisseurs débutants peuvent être les bénéficiaires d'un taux plus élevé que les investisseurs expérimentés. Les exigences minimales de score de crédit de la société peuvent être plus élevées pour les prêteurs d'argent dur, mais les emprunteurs peuvent toujours potentiellement se qualifier pour un prêt même s'ils n'ont pas d'historique de crédit exceptionnel. De plus, bien qu'un portail en ligne ne soit pas unique en soi, le tableau de bord client de Lima One est très intuitif, clairement présenté et facile à parcourir. En outre, la société fournit des documents d'analyse de marché gratuits pour aider les emprunteurs à se tenir au courant des tendances immobilières locales et à identifier les emplacements qui présentent des opportunités de retournement de maison rentable.

Finaliste

Kiavi

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• Zone de couverture : 32 États et Washington, DC
• Montant du prêt : $50 000 à $3 000 000
• Délai d'approbation : En seulement 1 à 2 jours
• Durée du prêt : 12, 18 ou 24 mois
• Identifiant unique NMLS : 1125207

Avantages

• Approbation rapide du prêt en 1 à 2 jours
• Approbation de prêt possible avec la seule cote de crédit
• Aucune évaluation requise

Inconvénients

• Zone de service relativement petite couvrant 32 États et Washington, DC
• Le processus de candidature en ligne peut être quelque peu peu convivial

Pourquoi il a été retenu : Kiavi propose un processus d'approbation rapide, des conditions d'éligibilité minimales pour les emprunteurs, une large gamme de montants de prêt et la possibilité de recevoir un prêt sans évaluation. Avec Kiavi, les emprunteurs n'auront pas à attendre longtemps pour obtenir l'approbation du prêt grâce au délai d'approbation rapide de l'entreprise de 1 à 2 jours, bien que le processus de demande en ligne de l'entreprise ne soit pas trop intuitif. Contrairement à d'autres prêteurs d'argent dur, Kiavi pourrait approuver un prêt sur la seule base de la cote de crédit de l'emprunteur. Les emprunteurs n'ont pas besoin de vérifier leurs revenus ou leurs liquidités avec des talons de paie ou des W-2 pour être admissibles à un prêt. De plus, l'emprunteur peut économiser du temps et de l'argent sur les frais d'évaluation puisque Kiavi n'exige pas d'évaluation de la propriété. La zone de couverture de 32 États de Kiavi est relativement petite pour les grands prêteurs de réparation et de retournement, de sorte que certains emprunteurs intéressés peuvent ne pas être en mesure de travailler avec le prêteur, en fonction de leur emplacement. De plus, la demande en ligne est quelque peu peu conviviale. Mais pour les emprunteurs de la zone de couverture, les avantages d’une approbation rapide basée uniquement sur un score de crédit pourraient largement compenser toute difficulté de navigation sur le site Web de l’entreprise.

Meilleure expérience en ligne

Capitale RCN

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• Zone de couverture : 45 États et Washington, DC
• Montant du prêt : $50 000 à $7 500 000
• Délai d'approbation : 10 jours ou plus
• Durée du prêt : 12 mois
• Identifiant unique NMLS : 1045656

Avantages

• Montant maximum du prêt relativement élevé de $7,5 millions
• Demande de prêt en ligne facile
• Assistance par chat en direct réactive

Inconvénients

• Durée du prêt limitée à 12 mois

Pourquoi il a été retenu : RCN Capital propose un processus de demande en ligne rapide et convivial, ainsi que la possibilité de discuter en direct avec de vrais agents, ce qui ajoute encore à une expérience en ligne solide. RCN Capital propose un processus de demande en ligne convivial et offre aux emprunteurs davantage de moyens d'obtenir une assistance spécialisée et de trouver facilement des réponses à leurs questions financières sur son site Web, ce qui peut être particulièrement précieux pour les nouveaux investisseurs immobiliers. La société propose également un montant de prêt maximum relativement élevé pour les investisseurs immobiliers qui souhaitent entreprendre des projets plus importants avec des prix d'achat plus élevés. Le délai d'approbation de la société de 10 jours ou plus est élevé dans ce domaine, mais les montants de prêt élevés pourraient valoir la peine d'attendre. La durée du prêt de 12 mois de RCN Capital est l'une des durées de prêt les plus courtes pour ce type d'achat, bien qu'il existe une option permettant de prolonger la durée du prêt de 6 mois supplémentaires si les emprunteurs ont besoin de temps supplémentaire pour terminer leurs rénovations. Le prêteur dessert une grande partie du pays, ce qui peut permettre aux emprunteurs d'obtenir plus facilement le prêt-relais de réparation et de retournement dont ils ont besoin.

Meilleur prêt multi-projets

Financement CoreVest

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• Zone de couverture : 48 États et Washington, DC
• Montant du prêt : $200 000 à $50 millions
• Délai d'approbation : 2 à 7 jours
• Durée du prêt : 18 à 24 mois
• Identifiant unique NMLS : 1627183

Avantages

• Vaste zone de service couvrant 48 États et Washington, DC
• Montant maximum du prêt extrêmement élevé de $50 millions
• Approbation de prêt relativement rapide de 2 à 7 jours
• Option de ligne de crédit renouvelable disponible

Inconvénients

• Non disponible pour les investisseurs immobiliers débutants
• Exigence de score de crédit minimum relativement élevée

Pourquoi il a été retenu : CoreVest Finance propose des options de crédit renouvelable, qui peuvent être utilisées pour financer plusieurs projets à la fois, et propose également des prêts dans la plupart des régions du pays. L'utilisation d'une ligne de crédit renouvelable de CoreVest Finance peut permettre aux emprunteurs de financer plusieurs flips tant qu'ils ne dépassent pas leur limite d'emprunt, qui peut être extrêmement élevée étant donné que le montant maximal du prêt de la société est de 1450 millions de dollars. Et comme CoreVest Finance fournit des services de prêt à la majeure partie du pays, davantage de spéculateurs immobiliers sont susceptibles de recevoir un prêt, mais pas les spéculateurs immobiliers débutants. Les candidats doivent avoir spéculé sur au moins trois maisons au cours des deux dernières années pour répondre aux exigences minimales d'éligibilité. La société a également une exigence de score de crédit minimum relativement élevée que les emprunteurs devront respecter. Les emprunteurs qui postulent auprès de CoreVest Finance sauront s'ils sont approuvés dans un délai de 2 à 7 jours, ce qui leur permet de s'emparer rapidement d'une propriété. Et comme la société peut financer plusieurs flips à la fois, les emprunteurs peuvent travailler sur plusieurs maisons simultanément, même si elles se trouvent dans des États différents.

Meilleur prêt de financement participatif

Rez-de-chaussée

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• Zone de couverture : 30 États et Washington, DC
• Montant du prêt : $75 000 à $1,5 million
• Délai d'approbation : En seulement 24 heures
• Durée du prêt : 9, 12 ou 18 mois
• Identifiant unique NMLS : N / A

Avantages

• Exigence de score de crédit relativement faible
• Taux d’intérêt minimum bas
• Approbation rapide d'un prêt en seulement 24 heures
• Aucune évaluation requise

Inconvénients

• Zone de service relativement petite couvrant 30 États et Washington, DC
• Montant maximum du prêt relativement faible de $1,5 million

Pourquoi il a été retenu : Groundfloor a des exigences de score de crédit et des taux d'intérêt d'introduction relativement bas, ainsi qu'aucune exigence d'évaluation, ce qui pourrait faire gagner du temps et de l'argent aux emprunteurs. Groundfloor utilise un modèle commercial de financement participatif, ce qui lui permet de fixer des taux d'intérêt plus bas dans certains cas et d'autoriser des qualifications d'emprunteur plus flexibles, telles qu'une exigence de score de crédit minimum faible et aucune exigence d'évaluation. Des taux d'intérêt bas pour ce type de prêt peuvent également être disponibles, bien que tous les emprunteurs ne soient pas nécessairement admissibles au taux le plus bas possible. Groundfloor a une zone de couverture plus petite de seulement 30 États, ce qui peut ne pas être une option viable pour tous les emprunteurs potentiels. Étant donné que Groundfloor est une plateforme de financement participatif et non un prêteur traditionnel, il n'est pas enregistré auprès du Nationwide Multistate Licensing System (NMLS). Ceux qui peuvent postuler auprès de Groundfloor pourraient recevoir une approbation en seulement 24 heures. Et bien que le montant maximum du prêt de la société de $1,5 million soit faible pour ces types de prêts, il sera probablement suffisamment élevé pour de nombreux emprunteurs cherchant à revendre une maison. Sans évaluation requise, un prêt de Groundfloor peut également faire économiser de l'argent et du temps aux emprunteurs afin qu'ils puissent démarrer plus rapidement leur projet de retournement de maison.

Notre verdict

Lima One Capital est notre choix pour le meilleur dans l'ensemble en raison de sa vaste zone de couverture, de ses multiples options de prêt et de son soutien aux investisseurs immobiliers débutants et expérimentés. Nous avons choisi Kiavi en tant que finaliste en raison de son processus d'approbation relativement rapide, des exigences minimales d'éligibilité des emprunteurs et de l'absence d'exigence d'évaluation.

Comment nous choisissons les meilleurs prêts pour la revente de maisons

Pour trouver les meilleurs prêts pour la revente de maisons, nous avons examiné les prêteurs spécialisés dans les prêts de réparation et de revente à taux fixe. La zone de couverture, les exigences minimales en matière de pointage de crédit, les taux d'intérêt et les délais d'approbation des prêts ont tous été pris en compte dans notre classement. De plus, nous avons pris en compte la variété des types de prêts et des options de financement offerts aux emprunteurs. Nous avons également examiné si les prêteurs à taux fixe exigent que les emprunteurs aient de l'expérience en matière de revente ou si les nouveaux investisseurs seraient éligibles à un prêt. De plus, nous avons examiné la facilité avec laquelle les emprunteurs peuvent faire une demande en ligne et obtenir une assistance virtuelle sans avoir à appeler un représentant du prêteur ou à se rendre dans un bureau local.

Avant de choisir l’un des meilleurs prêts pour revendre des maisons

Bien que nous ayons recherché des prêteurs d'argent comptant pour les meilleurs prêts pour la revente de maisons, il est important de noter que ces prêteurs et leurs prêts peuvent ne pas convenir à tous les emprunteurs. En particulier, tous les prêteurs d'argent comptant n'offrent pas de prêts aux nouveaux investisseurs immobiliers, il est donc aussi important de rechercher les types d'emprunteurs avec lesquels un prêteur travaille que d'examiner les conditions de prêt et les taux d'intérêt. De plus, contrairement à de nombreuses institutions financières traditionnelles, tous les prêteurs d'argent comptant n'ont pas une présence nationale, les emprunteurs doivent donc vérifier dès le départ les prêteurs qui accordent des prêts dans les régions où ils vivent et prévoient d'acheter une propriété.

Coût de souscription de l'un des meilleurs prêts pour la revente de maisons

Les prêts hypothécaires traditionnels incluent souvent de nombreux frais pour des dépenses telles que les frais de clôture, les inspections de la maison, les évaluations et les frais de titre, entre autres. Bien que les prêts de type « fix-and-flip » n'entraînent pas nécessairement le même montant de frais, il est important de noter que les emprunteurs devront être prêts à apporter de l'argent sur la table, notamment pour l'acompte. Il peut également y avoir d'autres frais, tels que les frais d'évaluation, bien que certains prêteurs d'argent dur n'exigent pas d'évaluation. Par conséquent, les emprunteurs doivent demander à l'avance aux prêteurs de fournir une liste de tous les coûts, frais et autres dépenses liés à un prêt de type « fix-and-flip » afin qu'ils puissent évaluer correctement leurs coûts totaux.

Les avantages de contracter l’un des meilleurs prêts pour revendre des maisons

Travailler avec des prêteurs d'argent dur pourrait apporter une tranquillité d'esprit aux spéculateurs immobiliers, en particulier aux spéculateurs débutants qui recherchent Conseils pour la rénovation immobilière et souhaitent généralement un partenaire financier expérimenté dans cette aventure. La majorité des prêteurs présentés dans ce tour d'horizon proposent des prêts dans la plupart des régions du pays, ce qui permet aux emprunteurs d'obtenir plus facilement un financement. En outre, nombre d'entre eux ont des exigences faciles à respecter pour de nombreux emprunteurs, ce qui facilite le processus de qualification.

• De nombreux prêteurs ont des exigences de score de crédit minimum inférieures à celles des institutions financières traditionnelles.
• Contrairement aux prêts hypothécaires traditionnels, les prêts de réparation et de retournement peuvent souvent être approuvés en 10 jours ou moins.
• Certains prêteurs d’argent dur offrent des limites de prêt très élevées, afin que les emprunteurs puissent investir dans des propriétés haut de gamme.

FAQ

Le retournement de maison peut être un processus déroutant, en particulier pour les investisseurs qui se lancent dans l'investissement immobilier pour la première fois. Il est essentiel de se renseigner sur le fonctionnement des prêts de type « réparation et retournement » et sur les prêteurs qui les proposent pour trouver les meilleurs prêts pour la rénovation immobilière. Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées par ceux qui recherchent un prêt de type « réparation et retournement ».

Q. Que sont les prêts destinés à la revente de maisons ?

Il s'agit de prêts utilisés par les investisseurs qui souhaitent acheter un bien immobilier, le réparer ou le rénover, puis le revendre pour en tirer un bénéfice. Les prêts pour la revente de maisons sont différents