Résolu ! Que ne couvre pas l'assurance locataire ?

Bonjour, mon ami, bonjour encore ; aujourd'hui, nous nous réunissons pour parler de Résolu ! Qu'est-ce que l'assurance locataire ne couvre pas ? et nous espérons que ce blog pourra vous aider.

L’assurance locataire peut offrir une protection financière exceptionnelle après une catastrophe, à condition que l’événement et les dommages soient admissibles.

Q: Mon propriétaire n'exige pas que je souscrive une assurance locataire, mais on m'a dit que c'était une bonne idée - mais je crains de payer pour cette assurance et de voir mes demandes d'indemnisation rejetées en raison de lacunes. Je veux mieux comprendre ma police d'assurance. Que couvre l'assurance locataire et, surtout, que couvre-t-elle ? pas couverture ?

UN: Votre préoccupation est tout à fait justifiée et toute personne qui souscrit une assurance, quelle qu'elle soit, y réfléchit. Les documents de la police d'assurance locataire, tout comme les autres types de documents d'assurance, peuvent être remplis de termes que l'on pourrait penser que seul un professionnel de l'assurance est en mesure de comprendre. En réalité, les catégories de ce qui est exclu de la police devraient être clairement énumérées dans la police, juste à côté de la définition de l'assurance des locataires (peut-être après certains de ces termes qui prêtent à confusion). Les polices d'assurance des locataires sont considérées comme des polices d'exclusion, de sorte que si un événement ou un type de dommage n'est pas spécifiquement mentionné comme n'étant pas couvert, il devrait l'être par défaut. Pour bien comprendre la police d'assurance des locataires, l'assuré doit lire la liste des exclusions de sa police afin de savoir quelles situations ne seront pas couvertes. Chaque police est légèrement différente, mais il existe des exclusions communes à presque toutes les polices, telles que les punaises de lit ou les dommages causés par les inondations.

Qu'est-ce que assurance locataire? Comment fonctionne l'assurance locataire ? Comme toute autre police d'assurance, l'assurance spécialisée pour la location d'une maison, d'un appartement ou d'une copropriété est souscrite moyennant le paiement d'une prime annuelle. Les documents de la police précisent le type et les limites de la couverture, la durée de la police et les conditions d'indemnisation. Si un événement couvert se produit, l'assuré doit d'abord payer sa franchise, c'est-à-dire le montant qu'il devra débourser pour les réparations avant que la couverture d'assurance n'entre en jeu. La franchise est précisée dans la police d'assurance, ce qui évite toute surprise. Une fois la franchise payée, l'assurance couvre les frais de réparation ou de remplacement des objets endommagés ou perdus jusqu'à concurrence des limites prévues par la police.

L'assurance des locataires offre une couverture aux locataires pour une grande variété d'événements couverts, mais il y a quelques exceptions à ce qu'elle couvre.

Il est important de se rappeler que les compagnies d'assurance des locataires sont des entreprises, et non des organisations caritatives ; elles existent pour faire des bénéfices tout en aidant sincèrement leurs clients. C'est pourquoi elles comptent gagner plus d'argent en primes chaque année qu'elles n'en versent en dommages-intérêts. C'est pour cette raison que les compagnies fixent leurs tarifs et leurs plafonds de garantie. Elle joue également un rôle dans le choix des événements couverts et de ceux qui ne le sont pas. Les événements limités à certaines régions du pays, comme les inondations ou les tremblements de terre, sont généralement exclus afin de protéger la compagnie. En outre, les assurés qui présentent une demande d'indemnisation doivent parfois prouver que les objets couverts n'ont pas été perdus ou endommagés intentionnellement ; si c'est le cas, l'assurance ne couvrira pas leur réparation ou leur remplacement.

Comment les locataires peuvent-ils minimiser la probabilité qu'une demande d'indemnisation soit rejetée ? Tout d'abord, ils doivent lire attentivement les documents de la police pour s'assurer qu'ils comprennent bien les exclusions. Deuxièmement, ils doivent faire un inventaire complet et organisé de leur logement. Pour ce faire, ils peuvent utiliser une application qui répertorie le contenu de la maison et stocke des copies numériques des reçus, ou simplement marcher lentement autour de la maison tout en regardant une vidéo, en zoomant sur les numéros de série le cas échéant et en associant cette vidéo à un classeur rempli de reçus. Plus le locataire peut fournir de preuves de la propriété et de l'état des biens lorsqu'il dépose une demande d'indemnisation, plus il a de chances que celle-ci soit approuvée et que le montant du remboursement soit maximisé.

En général, l'assurance locataire ne couvre pas les événements "extrêmes" tels que les inondations, les tremblements de terre, les gouffres ou le terrorisme.

Les inondations causent des dommages extraordinairement coûteux, car l'eau est pleine de bactéries et de débris une fois qu'elle pénètre dans une maison, et elle endommagera littéralement tout ce qu'elle touche. Les tremblements de terre ne sont guère mieux : des dommages structurels catastrophiques peuvent signifier qu'il n'y a aucune possibilité de réparation et qu'il ne reste que l'option de démolir complètement le bâtiment et de repartir à zéro. Et comme les inondations, les tremblements de terre endommagent un grand nombre de bâtiments en même temps. Les gouffres impliquent souvent à la fois des mouvements de terrain et de l'eau, ce qui entraîne d'énormes dégâts et des effondrements. Ces trois risques n'ont toutefois pas la même probabilité de survenir dans l'ensemble du pays. La plupart du temps, ils sont limités à des zones particulières telles que les zones inondables désignées par la FEMA, les zones situées le long des lignes de faille et les zones où le substratum rocheux est instable. C'est pourquoi la plupart des compagnies d'assurance pour propriétaires et locataires excluent ces risques plutôt que d'augmenter les tarifs de tous leurs clients pour couvrir des risques qui n'en menacent qu'un nombre relativement restreint. Une couverture contre les tremblements de terre et les gouffres peut être proposée en tant que couverture complémentaire pour un coût supplémentaire dans les zones où ces dangers sont répandus, et une assurance contre les inondations peut être souscrite séparément auprès du National Flood Insurance Program pour les locataires qui vivent dans des zones sujettes aux inondations. L'assurance locataire couvre-t-elle les dégâts des eaux ?? Oui, mais elle ne couvre généralement que les dommages résultant d'accidents ou de ruptures de canalisations à l'intérieur de l'habitation, ou les infiltrations d'eau dues à des dommages causés au toit. Les inondations constituent un type de dommage distinct et nécessitent donc une couverture supplémentaire.

Le terrorisme est également exclu de la plupart des polices pour des raisons similaires. Il s'agit d'un terme général qui peut s'appliquer à des événements plus ou moins importants et qui est impossible à prévoir, mais qui peut causer des dommages sur une grande surface en une seule fois.

Les dommages causés par des infestations parasitaires "évitables", telles que les punaises de lit, ne sont généralement pas couverts par l'assurance des locataires.

Cette exclusion va consterner de nombreux locataires. Les dommages causés par les parasites tels que les punaises de lit, les termites, les souris et autres animaux nuisibles sont des dommages qui ne sont pas couverts par l'exclusion. généralement exclus des polices d'assurance des locataires. L'idée qui sous-tend cette exclusion est qu'une infestation suffisamment importante pour causer des dommages étendus est en place depuis un certain temps, ce qui laisse supposer un défaut d'entretien. Il ne s'agit pas d'une exclusion générale ; certaines demandes d'indemnisation peuvent être approuvées en fonction des circonstances, mais en général, il est préférable de prendre des mesures préventives pour protéger les objets personnels si un locataire estime qu'il est probable qu'il y ait des parasites, et d'en informer immédiatement le propriétaire.

L'assurance des locataires ne couvre normalement pas les biens des personnes qui vivent avec le preneur d'assurance, à moins qu'elles ne soient mentionnées dans la police.

Les colocataires partagent tout - le canapé, la cuisine, la salle de bains - mais ils ne peuvent pas partager l'assurance habitation. En cas de sinistre, les compagnies d'assurance ne veulent pas s'aventurer dans un marécage pour déterminer quel remboursement s'appliquerait aux biens de tel ou tel colocataire. Certaines compagnies autorisent une assurance partagée, mais dans ce cas, les deux locataires doivent figurer sur la police et une liste détaillée des biens doit être jointe à la police. Même dans ce cas, il est généralement préférable que les deux locataires soient inscrits sur la police et qu'une liste détaillée de leurs biens soit jointe à la police. les colocataires doivent souscrire leur propre assurance locative afin d'éviter les litiges après la survenance d'une catastrophe.

L'assurance locataire couvre le contenu d'une voiture, mais pas la voiture elle-même si elle est volée ou endommagée.

De nombreuses personnes ne savent pas que l'assurance locataire couvre les biens personnels volés ou endommagés, même s'ils ne se trouvent pas dans l'espace loué au moment du sinistre. Ainsi, si un sac à dos contenant un ordinateur portable est volé dans une voiture garée sur le lieu de travail, l'assurance locataire couvrira le remplacement des objets volés une fois que la franchise aura été payée. Cependant, la voiture n'est pas couverte en tant que telle ; tout dommage causé à la voiture, ou la perte de l'ensemble du véhicule, serait couvert par l'assurance automobile.

L'assurance des locataires ne couvre généralement pas les dommages causés à la propriété elle-même ; ceux-ci sont couverts par l'assurance du propriétaire.

L'un des aspects de l'assurance locataire qui la rend plus abordable que l'assurance propriétaire est qu'elle ne couvre que le locataire et ses biens. Alors que l'assurance habitation couvre la structure du bâtiment, le terrain, les appareils et les systèmes domestiques, ainsi que le contenu de la maison, les locataires ne sont pas responsables de tous ces éléments. C'est pourquoi l'assurance responsabilité civile des locataires et l'assurance des biens personnels ne couvrent pas les dommages causés à la structure de la maison elle-même. Les propriétaires peuvent souscrire des polices distinctes qui couvrent les autres éléments d'un bâtiment, y compris la structure, les appareils et le terrain, mais l'assurance du propriétaire ne couvre pas les biens personnels de ses locataires.

Les dommages causés par les moisissures ne sont généralement pas couverts par l'assurance locataire, à moins qu'ils n'aient été causés par un incident couvert.

Les moisissures relèvent de deux catégories de motifs d'exclusion de l'assurance locataire : elles sont souvent causées par un problème d'entretien et par une inondation. Les moisissures ne sont généralement pas causées par un événement soudain, parce qu'elles se développent avec le temps et qu'il est assez coûteux d'y remédier et de les réparer. C'est pourquoi les dommages causés par les moisissures ne sont généralement pas couverts par l'assurance locataire.

Toutefois, dans certaines circonstances, les objets endommagés par les moisissures sont couverts. Si les dommages causés par les moisissures résultent d'un incident couvert, tel qu'une rupture de canalisation ou une tempête, la police d'assurance des locataires peut couvrir le remplacement des articles endommagés ou détruits. Le meilleur moyen pour les locataires d'éviter de payer de leur poche le remplacement d'objets endommagés par la moisissure est de signaler à leur propriétaire toute fuite ou tout dégât des eaux éventuel, afin de régler le problème dès que possible et d'empêcher ainsi la formation de moisissure.

Les biens endommagés accidentellement par vous ou par un animal de compagnie ne sont généralement pas couverts par l'assurance locataire.

Les animaux domestiques n'endommagent pas intentionnellement les biens de leurs propriétaires, mais les dégâts qu'ils causent ne sont pas couverts par l'assurance locataire. Si un chien ronge les pieds d'une table ou si un chat griffe les accoudoirs d'un canapé, les propriétaires de l'animal devront effectuer les réparations de leur poche. Il en va de même pour les tapis souillés.

De même, les dommages accidentels causés par l'homme ne sont généralement pas considérés comme un risque couvert. Si quelqu'un fait tomber un objet lourd et fissure l'évier de la salle de bain, l'assurance locataire ne couvre pas ce type de dommages et le locataire devra probablement les payer ou renoncer à son dépôt de garantie.

Les objets de valeur et les affaires personnelles nécessitent généralement une couverture supplémentaire. 

Les polices d'assurance des locataires, comme toutes les polices d'assurance, comportent des limites de couverture. La limite totale de remboursement est indiquée dans les documents de la police et, selon la compagnie d'assurance, elle peut être limitée par sinistre, par objet, par événement ou par an. Ce montant est généralement assez élevé pour assurer une couverture de base des biens personnels et une assurance responsabilité civile. Cependant, la plupart des biens des locataires sont valent plus que ce à quoi ils s'attendentIl est donc judicieux de dresser un inventaire avant de souscrire une police d'assurance. L'inventaire peut aider l'agent d'assurance à déterminer le montant de la couverture dont le locataire a besoin.

Certaines situations nécessitent presque toujours une couverture supplémentaire. La première est que le locataire possède des objets de grande valeur, tels que des objets de collection, des instruments de musique, des antiquités ou des meubles, des bijoux et d'autres objets dont la valeur de remplacement dépasserait la limite de couverture habituelle. Les polices d'assurance locative comportent des garanties complémentaires, appelées avenants, qui peuvent être ajoutées à la police afin d'augmenter les limites de couverture pour des objets ou des catégories d'objets spécifiques. La deuxième situation est celle du locataire qui possède une petite entreprise exploitée à partir du logement loué. L'équipement utilisé spécifiquement pour l'entreprise n'est pas couvert par le contrat de location ordinaire, mais comme pour l'avenant relatif aux objets de grande valeur, la plupart des compagnies disposent d'un avenant relatif à l'entreprise qui peut être ajouté au contrat afin que le locataire soit entièrement couvert.

Les biens qui ne sont pas documentés par les locataires peuvent être plus difficiles à faire couvrir par l'assurance.

La bague de grand-mère et la montre de poche de papa ont toutes deux une énorme valeur sentimentale et ne pourront jamais être remplacées, mais à moins qu'elles n'aient été évaluées, il sera difficile de déterminer leur valeur monétaire en cas de vol ou de destruction. Même les objets électroniques, tels que le matériel informatique ou la grande télévision du salon, seront difficiles à rembourser si les reçus ou les confirmations d'achat ont tous disparu. Les locataires méticuleux conservent un dossier contenant les reçus, les évaluations et, idéalement, les photos de leurs biens de grande valeur, mais même un classeur solide peut être détruit par un incendie de longue durée. Le mieux est que le locataire rassemble la documentation au fur et à mesure qu'il achète des articles plus coûteux (y compris des meubles) et qu'il scanne ou prenne des photos des reçus et les télécharge dans un fichier en nuage. Pour les objets de valeur qui n'ont plus de documentation, comme les objets de famille, les bijoux anciens ou les collections, les locataires peuvent consulter des experts pour obtenir un document d'évaluation et faire de même avec ces informations. Même les photographies des numéros de modèle et de série des appareils électroniques peuvent être utiles lors d'une déclaration de sinistre. La documentation simplifie le processus de demande d'indemnisation, et les demandes accompagnées d'une documentation soignée soulèvent moins de questions et de problèmes, et ont plus de chances d'être réglées rapidement.

L'assurance des locataires est généralement peu coûteuse et couvre les biens personnels dans la plupart des situations, ce qui la rend hautement recommandée à tous les locataires.

Il semble que l'assurance locataire comporte beaucoup d'exceptions, mais c'est uniquement parce qu'elles sont détaillées ; la liste des choses couvertes est beaucoup plus longue. À quoi sert la couverture de l'assurance locataire ? Les incendies, les tempêtes de vent, les dommages causés par la pluie, la neige et la grêle, la foudre, les ruptures de canalisations, les explosions, le vandalisme : ces risques sont généralement couverts et sont les causes les plus probables de pertes financières importantes. L'assurance locataire couvre-t-elle le vol ?? Oui, et elle couvre également les dommages causés par les cambrioleurs pendant qu'ils sont à l'intérieur de l'appartement. Même si le locataire pense que le contenu de son appartement ne vaut pas grand-chose, il devrait tout de même prendre le temps de calculer le coût de remplacement de ses biens. Les locataires peuvent faire des recherches en ligne et se faire une idée réaliste du coût de remplacement de leurs biens. De nombreux locataires peuvent constater que le coût de remplacement de leurs effets personnels après une catastrophe n'est pas un montant qu'ils ont économisé ou qu'ils sont prêts à mettre sur leur carte de crédit pour remplacer leurs biens. Dans les jours de stress qui suivent la perte d'un bien personnel, le choix de ce que le locataire pourra remplacer et de ce qu'il ne pourra pas remplacer ne devrait pas faire partie des bouleversements. L'assurance des locataires ne coûte qu'une petite fraction du montant que la plupart des locataires devraient payer pour tout remplacer, surtout si le locataire fait le tour des magasins et demande des devis auprès de plusieurs fournisseurs. les meilleures compagnies d'assurance pour les locataires avant de choisir une police. Que le propriétaire l'exige ou non, l'assurance locataire est indispensable pour protéger sa tranquillité d'esprit et son portefeuille.